Многие из нас с вами берут автокредиты в банке — хорошо это или плохо вопрос второй! Однако при автокредите есть такая неприятная вещь как КАСКО! Причем если вы берете автомобиль на пять лет в кредит, то и должны страховать все пять лет! А сейчас с современными ценами на страхование, это очень не дешево! Если подсчитать, то иногда — КАСКО на пять лет равняется стоимости вашего автомобиля! Что уже почти абсурд! Конечно, первый год все страхуются, но вот на второй год многие задаются вопросом – можно ли не платить эту «круговую страховку» при автокредите на второй год? Или же все же нужно? Сегодня я отвечу вам на этот вопрос, а также дам несколько полезных советов, как РЕАЛЬНО избежать грабительской страховки на второй и последующие года. Так что читайте дальше …

Если честно, немного затрагивал тему КАСКО на второй год . НО сегодня только о законных методах обхода.

Лично я брал автокредит на в банке ВТБ 24. И если поднять договор, то получается — я должен страховать по КАСКО свой автомобиль каждый год! И причем должен сам лично предоставлять информацию по страховке в банк, то есть никто меня контролировать не будет!

Что же по цене КАСКО

Что получается у меня! Первый год (это был 2012) когда я страховал автомобиль по КАСКО, стоил мне около 36 000 рублей! Конечно дорого, но терпимо!

Второй же год эта же страховая компания насчитала мне, около 70 000 рублей! Причем этому подорожанию было масса причин: — Во-первых, подорожание страховки в 2013 году! Во-вторых, машине второй год и поэтому работает повышающий коэффициент. В-третьих, как мне объяснил менеджер страховой компании — этот автомобиль очень часто разбивают, то есть используются «нечестные» страховые случаи для обогащения.

В общем сумма в 70 000 рублей и не каплей ниже, даже мой большой безаварийный стаж не сработал! Позвонив в другие компании, выяснил что суммы примерно у всех одинаковые, самый минимум который я нашел, это – 64 000 рублей! Меньше конечно, но тоже много!

Если подсчитать — то страховка на оставшиеся 4 года по 70 000 рублей мне обошлась бы в 280 000 рублей! А с тем учетом, что для 3 – 4 – 5 годовалой машины, страховка была бы еще дороже, то примерная сумма через эти 4 года приравнивалась бы к 300 – 350 000 р! А моя машина стоит всего 560 000 р! Получается почти 70% от стоимости автомобиля! Мне реально такой расклад не нравится! И поэтому я решил найти выход!

Как обойти КАСКО (только законные методы)

1) Просто не платить и не предоставлять информацию в банк! «Как» — спросите вы? Да все просто! Опять же лезем в тот же договор, что там написано — Если заемщик не застрахует автомобиль и не предоставит информацию в банк, то банк вправе увеличить процентную ставку на 0,5% в год! То есть у меня было 13% в год, если увеличат получиться 13,5%! Неприятно! Это да! А теперь давайте включим мозг! Ну увеличат на полпроцента выплаты, сколько это от моего автомобиля – 560 000 р. Х 0,005 = 2800 р! А страховка на год 70 000 р! Чувствуете разницу? Просто не платим и все! И причем после погашения за автомобиль всей суммы (пусть досрочно или нет), с вас могут и не спросить этой страховки! Там же написано – на усмотрение банка ! Уже так досрочно гасили пару моих друзей, причем на второй год они по КАСКО не страховались! И ничего никто не спросил, банку выгодно получить свои деньги и проценты, а до страховки им в принципе далеко! Есть конечно и минус такой схемы – машина не защищена вообще (нужно ставить охранные системы), то есть если угонят или разобьете, то все расходы полностью ложатся на вас! Тем более если вы новичок за рулем и ваш автомобиль стоит во дворе (а не на охраняемой площадке)! Тут хочешь, не хочешь, а пять раз подумаешь над страховкой! Поэтому есть еще пару схем, более правильных!

2) Страховка только от угона (). Тут и овцы целы и волки «почти» сыты. Суть этой страховки в чем, что вы страхуетесь — только от угона! Сейчас много страховых компаний работают в таком ключе, потому как риски у них минимальны! Что получаем мы? Например — на мой автомобиль защита только от угона в разных страховых компаниях варьируется от 6000 до 9000 рублей, причем вам выдают полис КАСКО и т.д.! Вот небольшая вставка с одного сайта страховой компании, рекламировать не буду, но там в расчете видно что хищение всего 6000 рублей.

Дешево? Конечно — ДА! Но защита только от угона! От аварии и какого-либо другого урона, не защитит! Что делаем далее, звоним в банк и говорим — что мол есть страховой полис на второй год все нормально (застраховался), могу вам даже номер и серию продиктовать и т.д., но подъехать не могу (очень занят) или могу только через пару месяцев потому что сейчас в командировке! Как правило, через пару месяцев про вас забудут, у них итак забот «полон рот», а кредитный специалист запишет вашу серию и номер! И все никаких штрафов от банка у вас нет! ДА и автомобиль, немного защищен – хоть от угона! Но опять же — могут попасться настойчивые менеджеры банка, или вы не опытный водитель и вам все же нужна полная страховка (потому что ездите плохо), тогда читаем пункт 3!

3) КАСКО с франшизой. Конечно это дороже двух первых вариантов, причем намного! НО тут есть практически полная защита (можете почитать статью — ). Суть в том, что вы соглашаетесь восстанавливать небольшой урон (авария до 5000 – 10000 рублей) за свои средства. Ну например поцарапали бампер, или разбили фару и т.д. А за это вам страховая компания дает скидку иногда в 40 – 50% от полной стоимости страховки! Мне лично предлагали 35 000 рублей (при франшизе в 9000 рублей). То же много, но плюс если серьезная авария или угон, то все покрывает страховка! В этом также есть свои плюсы. Причем менеджеры банков, смотрят на такие страховки (с франшизой) вполне нормально, просто привозим в банк и все, никаких штрафов.

Как видите вполне можно обойти или сэкономить на КАСКО на второй год, главное включить мозг! При этом стоит трезво оценивать свой — водительский опыт, например, как часто вы попадаете в аварии, ведь главный плюс кругового страхования — это полное возмещение ущерба. Если вы недавно водите машину, то возможно стоит страховаться по полной.

Обновление от 7 апреля 2015 года

Ребята — чтобы не быть голословным, расскажу свою ситуацию. Сегодня, а именно 7 апреля 2015 года, я «загасил» автокредит, но встал вопрос получения ПТС из залога банка. А так как последний год я вообще никак не страховал автомобиль и не звонил в банк, то немного нервничал, но все обошлось.

Суть такая — 6 апреля, я внес последний платеж, сотрудникам банка нужно было 1 день чтобы система отработала, и поставила, что кредит загашен — на следующий день можно было забирать документы. Приехал зашел в отдел автокредитования — сел к менеджеру — сказал что кредит загашен хочу забрать ПТС — он начал что-то проверять (я немного занервничал) — но потом он сказал что все в порядке — достал из шкафа мои документы — я расписался в АКТЕ что забрал ПТС и ВСЕ! Никаких штрафов и санкций, так что применительно к «ВТБ» можно с уверенностью сказать — забрать можно и без КАСКО, никто ее наличие и штрафы на вас накладывать не будет (хотя в договоре пункт есть, главное помнить — на усмотрение банка)! Кстати вот фото, как доказательство.

Внимание! Программы кредитования граждан на покупку автомобилей разрабатываются финансовыми организациями самостоятельно.

Условия по ним не регулируются государством, и условия по кредиту банки могут выставлять практически любые . Одним из ключевых условий получения займа на покупку машины, является приобретение полиса КАСКО, причем, сделать это можно только в аккредитованных банком страховых компаниях.

КАСКО на кредитный автомобиль должно оформляться в течение всего срока действия кредитного договора. Так банк защищает залоговое имущество и снижает свои риски по потере денежных средств. Если это условие нарушить, то банк будет иметь полное право выставить должнику полную сумму к возмещению по кредиту в короткий срок, значительно повысить процентную ставку по кредиту и даже, через суд, изъять машину в пользу погашения кредитного долга нерадивого заемщика.

Особенности добровольного страхования

При приобретении автомобиля в кредит оформление добровольного страхования машины имеет ряд важных особенностей, которые представлены ниже.

Оплата полиса при покупке в салоне

При оформлении кредита на машину, клиент подписывает договор с банком, по которому он обязуется приобретать страховые полиса КАСКО в течение всего времени погашения задолженности.

Справка. Оплата страхового договора производится после оформления автомобиля и выдачи кредита.

При этом факт оплаты должен быть подтвержден перед банком : предоставлена квитанция и копия страхового полиса.

В дальнейшем, каждый год страхователь обязан своевременно оплачивать стоимость КАСКО на следующий страховой год.

Если у страхователя нет возможности самостоятельно купить полис КАСКО при оформлении займа, то по соглашению с банком цена страховки может быть включена в сумму кредита, который покупатель берет у банка. При договоренности банк самостоятельно перечислит деньги страховой компании , которая выдаст полис добровольного страхования машины.

И последующие не получится, так как это нарушит условия кредитного договора и приведет к санкциям со стороны банка, которые повлекут финансовые потери значительно превышающие стоимость страхового договора.

Инструкция по оформлению документа на кредитный автомобиль

Процедура оформления добровольного страхования машины на кредитный автомобиль состоит из нескольких последовательных шагов, которые описаны ниже.

Как приобрести в рассрочку?

Долгое время на рынке кредитов на автомобили была одна большая проблема: многие потенциальные заемщики могли выплачивать кредит за машину, но не обладали достаточной суммой наличных денег, чтобы оформить договор добровольного страхования на транспортное средство.

Решение вопроса рассрочки оказалось максимально простым : банки сделали возможным, включение стоимости КАСКО в сумму займа на автомобиль. Чтобы получить такой «бонус», достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и банк все сделает за заемщика.

Рассматривая включение КАСКО в кредитную сумму, нельзя не отметить распространенную практику среди обычного оформления КАСКО: рассрочку, которую предлагают своим клиентам страховые компании. Данные программы не получится использовать при покупке автомобиля в кредит, так как они противоречат условиям кредитного договора.

Можно ли взять деньги назад и как это оформить?

Возврат денег за КАСКО возможно в одном случае: если заемщик досрочно погасит свои кредитные обязательства. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Чтобы воспользоваться этим правом, гражданину необходимо обратиться в территориальный офис страховой компании с копией договора на автокредит и со справкой о досрочном погашении долга.

Внимание! Для возврата денег потребуется написать заявление по форме страховой компании на прекращение договорных отношений с ней и возврат денежных средств за неиспользованный страховой период.

После того, как страхователь подаст заявления и документы в страховую компанию, последняя должна выплатить ему денежные средства в течение 10 рабочих дней с момента получения прошения. Если этого не произойдет, страхователю придется обращаться в суд для защиты своих интересов. Судебное обращение лучше делать при помощи квалифицированного юриста , который сможет провести дело по всем законодательным правилам и нормам, тем более что расходы на юриста суд взыщет со страховой компании.

Поводя итог, стоит отметить, что КАСКО при автокредите – это все тоже добровольное страхование машины, только перешедшее в разряд обязательного на период погашения задолженности перед банком. Конечно, у него есть минусы: завышение цены и ограничение пула страхователей, но на законодательном уровне эти ограничения можно обойти, обратившись в ФАС.

Полезное видео

Посмотрите видео о требованиях банка к полисам КАСКО при автокредите:

Сегодня к нам обратился Клиент с простым вопросом: «Можно ли не страховать по КАСКО ?» и мы решили дать на него исчерпывающий ответ. Напомним, что КАСКО — добровольный вид страхования транспортного средства, который защищает Ваш автомобиль от ущерба и угона. Стоимость полиса КАСКО немаленькая и зависит от марки и модели авто, года выпуска и других факторов.

Ни для кого не секрет, что в нашей стране около 50 % всех автомобилей приобретаются в кредит. Одним из условий автокредита является автомобиля по КАСКО. Причем многие банки прописывают в своем кредитном договоре, что Вы обязаны страховать свой автомобиль в течение всего срока действия этого договора. Понять банки можно — они хотят застраховать авто, чтобы в случае угона или причиненного ущерба автомобилю, получить деньги со страховой компании. Вы же КАСКО оформлять не хотите, т.к. это достаточно дорогостоящее удовольствие.

Арифметика в данном случае достаточно простая. Предположим Вы приобретаете стоимостью 600000 руб. Страховка КАСКО на него обойдется Вам примерно 40000 руб. Во второй и последующие года жизни автомобиля, КАСКО будет обходиться еще дороже, так как будет действовать повышающий коэффициент. Предположим, 2-й год — 45 000 руб., 3-й — 50000 руб., 4-й — 55000 руб. и 5-й год — 60000 руб. (автокредит обычно одобряется банками на 5 лет). Итого получаем, что на страховку КАСКО за время пользования заемными средствами Вам придется выложить 250000 руб. Это при самых благополучных раскладах. А если были, например, ДТП, то будет действовать повышающий коэффициент и цена полиса естественно возрастет. Итого страхование по КАСКО составит более 40 % стоимости транспортного средства и это не считая процентов, которые надо платить за заемные средства.

Можно ли обойтись без КАСКО, когда автомобиль в кредите?

Сразу скажем, что в первый год жизни () Вашего железного коня страховку КАСКО придется приобрести. В противном случае Вам просто не одобрят кредит и не продадут машину. А начиная со второго года эксплуатации уже возможны варианты. Ниже мы разберем законные способы, как не страховать по КАСКО кредитный автомобиль и не нарваться на штрафные санкции со стороны банка.

1. Вы просто не покупаете полис КАСКО и не предоставляете никакой информации в банк. В целом это тоже законный вариант. Как правило, банк в кредитном договоре прописывает увеличение процентной ставки по займу, если Вы не застрахуете транспортное средство и не известите об этом банк. При этом увеличение ставки составляет 0,5 … 1 % в год. Арифметика тут тоже не сложная. Например, автомобиль стоит все те же 600000 руб. Вы заключили кредитный договор под 15 % годовых, не стали страховать машину на второй год и банк применил к Вам санкции увеличив процентную ставку на 1 %. Таким образом, Вы платите не 15 % годовых, а 16 % в год. Получается, что за год за пользование кредитом Вы переплатите дополнительные 6000 руб., что не так уж и много в сравнении со стоимостью полиса КАСКО. Здесь стоит оговориться, что эта переплата возникнет, если банк узнает, что полиса нет и наложит штраф. А ведь может и не узнать и/или не наложить. Вы же не один заемщик, за каждым ведь можно и не уследить.

2. Страховка по КАСКО только от угона. Очень интересный и привлекательный вариант при страховании кредитного автомобиля. У такого полиса существует огромное преимущество — его стоимость. Такая страховка в разы дешевле полноценного полиса КАСКО. Например, если полное КАСКО стоит 40000 руб., то КАСКО от угона обойдется не более 5000 … 6000 руб., что в целом соизмеримо со штрафными санкциями банка. При этом Вы будете добросовестным заемщиком и не испортите отношения с банком. Конечно при такой страховке Вы должны понимать, что возможный ущерб, который может быть причинен Вашему автомобилю, придется компенсировать за свой счет, но перед банком Вы формально «отчитаетесь». Вы можете позвонить в банк, продиктовать номер полиса и название страховой компании и, тем самым, гарантированно избежите штрафа.

3. КАСКО с франшизой. Франшиза — это сумма денег, которую Вам придется отдавать страховой при каждом страховом случае. Например, у Вас КАСКО с франшизой 9000 руб. Произошел страховой случай, в котором повреждены практически все элементы передней части автомобиля. Сумма ремонта — 200000 руб. При такой схеме страховая Вам заплатит 200000 руб. (ущерб) — 9000 руб. (франшиза) = 191000 руб. Возникает вопрос: «Зачем нужна франшиза?» Все просто. Страховые стараются оградить себя от незначительных повреждений авто. Например, Вы разбили фару или зеркало или стекло. Стоимость ремонта — 8000 … 10000 руб. Человек не станет обращаться в страховую, т.к. придется заплатить франшизу и, таким образом, он ничего не выгадает. На это и рассчитывают страховщики. При этом полис КАСКО с франшизой стоит примерно в 2 …3 раза дешевле полиса без франшизы, т.е. его можно купить ориентировочно за 15000 руб. (применительно к нашему случаю). При этом Вы страхуете автомобиль от угона и он серьезных повреждений. Соответственно и перед банком Вы выполняете взятые на себя обязательства.

В заключение хочется добавить, что одного на всех рецепта не существует и каждый должен выбрать вариант, который ему больше всего подходит. Конечно многое зависит от Вашего опыта и стажа, а также частоты попадания в ДТП. Для начинающих водителей возможно стоит раскошелиться и купить полное КАСКО без ограничений и, тем самым, увереннее чувствовать себя на дороге.

Прочитали: 1 302

Время чтения: 9 минут

Большинство наших соотечественников покупает машины за счёт заемных у банка денежных средств. Приобретаемое ТС (транспортное средство) выступает в качестве объекта обеспечения защиты финансовых интересов банков. При этом многие финучреждения требуют оформления страховки КАСКО на кредитные автомобили. Данный полис имеет свои особенности. Попробуем разобраться.

Что такое страхование по КАСКО

Прежде всего необходимо знать, что страхование КАСКО проводится на добровольной основе. Приобретая такой полис, автовладелец вносит сумму в размере установленного процента от стоимости ТС. Если машина в кредите будет угнана или получит повреждение, страховая компания возместит ущерб.

Страхование КАСКО бывает двух видов:

• Полное. Действие полиса такого типа распространяется на комбинацию по рискам “Хищение”, “Ущерб” и “Угон”.
• Частичное. Этот вид страхования подразумевает защиту только от ущерба, причинённого машине.

Почему банк требует оформление полиса КАСКО на кредитную машину

Машина, приобретённая за счёт ссуженных финансовой организацией средств, выступает в качестве залогового обеспечения. Из основных причин, побуждающих банки требовать от заёмщика страховать ТС по КАСКО, можно выделить следующие:

• Обеспечение возврата денег. Если полис оформлен на все риски, убытки возместит компания-страховщик.
• Для банка эта страховка выступает в качестве дополнительной гарантии сохранности залогового автомобиля.
• Если произойдёт ДТП, заемщик сможет продолжить своевременно выплачивать задолженность по ссуде, поскольку стоимость ремонта покроют страховые выплаты.
• При угоне или полной утрате ТС сначала покрывается долг по автокредиту, а оставшаяся часть компенсации передаётся страхователю.
• Увеличение доходности кредитного портфеля. Речь идёт о случаях, когда гражданин, приобретая в кредит авто, планирует не платить за КАСКО из собственных накоплений, а купить полис тоже за счёт заёмных средств. Встречается эта схема нередко.

Но приобретение полиса КАСКО выгодно и для заёмщика. Он сможет погасить долг перед финансовым учреждением при страховом случае за счёт СК. Все же автовладельцы задаются вопросом, можно ли отказаться от КАСКО при покупке авто в кредит. Причина – не исключены форс-мажорные обстоятельства. Например, клиент своевременно выплачивал страховые взносы, но при наступлении страхового случая столкнулся с фактом банкротства страховщика-контрагента. Тогда решать проблемы с кредитором и автомобилем ему придётся за свой счёт.

Обязательно ли приобретать полис КАСКО при автокредите

Согласно нормам действующего законодательства (ч.10 ст.7 закона №353-ФЗ) кредитор наделён правом потребовать, чтобы заёмщик застраховал залоговое имущество от рисков повреждения и утраты. Следовательно, при таком условии банка ответ на вопрос, обязательно ли КАСКО при автокредите, утвердительный. В данном случае принцип добровольности уходит на второй план. На основе вышеуказанного нормативного акта, а также пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ финансовая организация может принять отрицательное решение по предоставлению автокредита при отказе соискателя от страхования авто по КАСКО.

Условия КАСКО для кредитных автомобилей

Выше было сказано, что такая страховка бывает полная и частичная. Поэтому многих заёмщиков интересует, какое КАСКО нужно для кредитного авто. Здесь важны нюансы. Для проведения ремонта машины, необходимость в котором возникла в результате наступления страхового случая, компенсацию получает заёмщик. Если же произойдёт конструктивная гибель автомобиля, его хищение или угон, страховая выплата будет направлена банку.

Финансовая организация обычно требует от заёмщика оформлять страховку на полный пакет рисков, так как не исключена вероятность возникновения и поломок, и угона, и полной утраты залогового ТС во время его эксплуатации.

Коротко рассмотрим другие условия страхования КАСКО.

Ограничение выбора страховых компаний

При оформлении договора автокредитования финансовое учреждение нередко лишает заёмщика права выбора компании-страховщика. Клиенту в данном случае будет предложен список аккредитованных банком организаций данного профиля, предоставляющих лучшие условия страхования. Конечно, с точки зрения кредитора.

Если полис оформлен в «чужой» страховой компании, его могут не принять: клиента заставят перестраховаться или, если уж КАСКО и кредитная машина в большинстве случаев – неразрывные понятия, просто откажут в предоставлении ссуды на приобретение авто. Но такие действия ФАС (Федеральная антимонопольная служба) трактует как навязывание услуг, что противоречит действующим в этой области правовым нормам. Поэтому данная государственная организация нередко заводит против банков дела по факту нарушения действующего в этой области законодательства. Если вы решите обратиться в ФАС, помните, что доказать свою правоту возможно, но достаточно хлопотно. Проще и нередко дешевле воспользоваться услугами аккредитованного банком страховщика.

Срок действия страхового полиса КАСКО для кредитного авто

Здесь всё достаточно просто.

Договор страхования КАСКО должен действовать на протяжении всего периода автокредитования.

Это условие предусматривает, что автовладелец обязан застраховать машину на весь срок кредита. В противном случае банк получит право на применение штрафных санкций. Не исключено, что он потребует погасить задолженность досрочно.

Требование относительно противоугонной системы

В число особых условий страхования нередко входит обязательное оснащение автомобиля системой охранной сигнализации. Причём часто её выбор ограничен списком, разработанным сотрудниками страховщика.

Требования по степени защиты отличаются в зависимости от стоимости автомобиля. Дорогие модели должны оборудоваться противоугонными системами повышенной сложности. А для более дешёвых ТС подойдёт и стандартная конфигурация компонентов автосигнализации. Некоторые компании отказываются страховать машину по кредиту, если она не оснащена именно спутниковой противоугонной системой, дополненной другими устройствами соответствующего функционала.

Проверка условий хранения автомобиля

Страховые компании иногда выдвигают требование предоставлять им возможность проверять условия хранения ТС. В частности, убедиться в том, что у автовладельца имеется:

• гараж;
• место на охраняемой стоянке.

В договор может добавляться пункт о том, что угон автомобиля с неохраняемой стоянки не относится к страховым случаям. Однако его законность вызывает сомнения, и судебные инстанции трактуют такой подход неоднозначно. Обычно наличие или отсутствие гаража либо стоянки оказывает влияние на размер страхового взноса.

Кто является выгодоприобретателем

Как правило, выгодоприобретателем при страховании кредитного авто выступает банк. То есть страховые выплаты перечисляются финансовому учреждению.

Однако автовладелец может прописать в договоре, что при полной конструктивной гибели ТС и его угоне выгодоприобретателем выступает банк, а если произойдут иные страховые случаи – этот статус обретёт страхователь.

В этом случае, если автомобиль будет повреждён на 80% от его стоимости, по риску «Ущерб» страховые выплаты получит столкнувшийся с неприятной ситуацией автовладелец.

Оформление полиса КАСКО на кредитное авто

Согласно действующему законодательству банк не имеет права обязать клиента приобрести страховку данного вида после приобретения ТС. Именно поэтому оформление КАСКО на кредитную машину является самостоятельным пунктом в договоре займа, который клиент подписывает до проведения сделки купли-продажи автомобиля.

Чтобы приобрести страховой полис данного вида, необходимо подать страховщику определённые документы. Стандартный пакет включает:

• Заявление в письменной форме на бланке страховой компании. В нём должны быть указаны достоверные сведения не только о будущем владельце ТС, но и о лицах, которым будет разрешено управлять автомобилем.
• Паспорт автовладельца.
• Водительское удостоверение. Этот документ предоставляют и допущенные к управлению ТС водители.
• Паспорт страхователя и доверенность на проведение процедуры страхования, если автотранспорт не является его собственностью.

Если полис страхования приобретается в автосалоне

Пакет документов в данном случае такой же (см. выше). Собственно, и процедура выполняется по стандартной схеме:

1. Подаётся заявка.
2. Принимается решение СК.
3. Оплачивается страховка.
4. Выдаётся полис КАСКО.

Однако оформление договора страхования в автосалоне имеет следующие минусы:

• Ограниченный выбор компаний. Купить полис КАСКО у автодилера можно лишь от небольшого количества фирм, работающих в данном сегменте финансового рынка РФ. Да и узнать оперативно в автосалоне рейтинг СК не удастся. С учётом многочисленных банкротств страховых компаний за последнее время риск потери денег, действительно, есть.
• Завышенные цены. Речь идет о непропорциональном соотношении стоимости КАСКО и перечне предоставляемых услуг. Чем больше позиций этот список содержит, тем защищённость кредитного авто выше. Помните, сотрудник автосалона заинтересован в продаже пакета услуг того страховщика, который платит ему за работу больше. Поэтому клиенту будут предлагать КАСКО определённой компании с конкретным набором опций.
• Отсутствие квалифицированного специалиста. Страхование и продажа ТС – разные вещи. В автосалоне, как правило, клиент контактирует с обычным продавцом, квалификация которого в области страхования не всегда высокая. Не убедившись в выгодности, казалось бы, мелочи, автолюбитель рискует недополучить значительную сумму при наступлении страхового случая.
• Отсутствие бонусов. Например, клиент может не знать, что за безаварийную езду он может рассчитывать на скидку по страхованию. О таких акциях обычно информируют в офисах СК.

Нередко от сотрудников автосалонов можно услышать, что купить КАСКО на кредитную машину можно только по месту её приобретения. Но это лукавство: договор страховки должен соответствовать требованиям той финансовой организации, в которой оформлялся заём. Поэтому рекомендуется останавливать свой выбор на аккредитованных банками страховых компаниях.

Приобретение полиса КАСКО на второй и последующие годы

Многих автовладельцев интересует, надо ли каждый год делать КАСКО. Они рассматривают требование приобретать такой полис лишь как формальное основание для заключения договора автозайма. Однако это неверно. Как уже отмечалось, страховка должна действовать на протяжении всего срока кредитования. При несоблюдении данного условия банк и автосалон могут ввести санкции. Вплоть до конфискации ТС. Поэтому будет разумным продлить страховку КАСКО на второй год.

Кроме того, побудительным мотивом приобретения такого полиса является исключение других возможных крупных финансовых потерь. Например, в случае угона машины или ДТП убытки понесёт автовладелец, и никто их не возместит. При этом ситуацию усугубит необходимость корректного обслуживания кредита.

Важно отметить, что водители, отличившиеся безаварийной ездой в течение первого года действия договора страхования, могут рассчитывать на существенную скидку по КАСКО. Причём не только на второй, но и на третий год – до полной выплаты задолженности по автокредиту.

Размер скидки каждый страховщик устанавливает по своему усмотрению, но в среднем она составляет 10-15%.

Многие страховые компании предоставляют скидку, даже если клиент переходит от другого страховщика. Конечно, факт отсутствия страховых выплат нужно подтвердить документально.

В целом же, если не продлевать договор страхования, для исключения дополнительных необязательных расходов заёмщик может погасить автокредит досрочно. В данном случае он получит финансовую выгоду в виде возврата средств за неиспользованный период страховки. Для этого требуется написать соответствующее заявление.

Стоимость страхового полиса КАСКО для кредитных авто

Цена КАСКО на кредитную машину зависит от:

• Марки, модели и типа выбранного ТС. Страховка импортного авто обойдётся дешевле, чем машины от отечественного автопрома. Кроме того, даже не зная, как рассчитывается КАСКО, интуитивно понятно, что стоимость такого полиса на подержанный автомобиль будет выше, чем на новый, поскольку ремонтировать б/у ТС потребуется чаще.
• Возраста клиента и стажа вождения. Молодёжь больше склонна к рискам, поэтому условия страхования для автовладельцев данной категории более жёсткие. Чем больше стаж, тем условия страхования будут лояльнее.
• Количества зафиксированных за последнее время страховых случаев (этот вопрос рассматривался выше).

Стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, или на подержанную машину, приобретённую за счёт заёмных средств, определяется по результатам процедуры оценки, выполненной лицензированной компанией. При этом учитывается износ ТС. Например, если в конце года, в котором был оформлен полис КАСКО, в ДТП был повреждён бампер, компенсация клиенту будет выплачена в пределах стоимости данной детали минус её износ.

Почему страхование КАСКО кредитных автомобилей дороже

Как показывает статистика, цена КАСКО кредитной машины выше стоимости аналогичной страховки ТС, приобретённого за счёт собственных накоплений. Эксперты выделяют следующие причины:

• Сотрудничающие с банками страховые компании закладывают в стоимость полиса КАСКО вознаграждение кредитному учреждению.
• Банки стремятся максимально защитить залоговое авто путём установления максимального страхового покрытия.
• Ограниченная конкуренция страховщиков. Кредитные учреждения настаивают на обращении за услугой к аккредитованным ими страховым компаниям. Как правило, их немного. Став монополистом в своём регионе, страховщик повышает тарифы.

Если действует франшиза

Страховка с франшизой предусматривает, что после наступления страхового случая часть затрат на возмещение ущерба ТС берёт на себя клиент. Из-за того что страховая компания возмещает урон не полностью и не всегда, цена полиса КАСКО в данном случае значительно уменьшается.

Можно ли удешевить стоимость страховки кредитного автомобиля

Снизить финансовое бремя от страхования машины, приобретённой за счёт заёмных средств, можно несколькими способами. Первый – оформить КАСКО на полную стоимость ТС. Ведь при страховом случае выгодоприобретателем выступает банк, для которого главное – вернуть ссуженные денежные средства.

Второй вариант сопряжён со значительными потерями времени. Мы уже знаем, что нормы антимонопольного законодательства препятствуют навязыванию банками услуг конкретных страховых компаний. Поэтому заемщик наделён правом остановить свой выбор на страховщике, который не числится в списке рекомендуемых банком организаций данного профиля. Компанию тщательно проверят специалисты финансового учреждения. В случае обнаружения несоответствия требованиям банка услугами данного страховщика воспользоваться будет невозможно.

Дешевая страховка КАСКО для кредитного автомобиля может быть реализована также способом андеррайтинга. Заключается он в том, что из договора удаляются отдельные страховые случаи или риски. Качественно выполнить эту задачу сможет специалист с богатым опытом работы в данной сфере, стоимость услуг которого, конечно, немалая. Но размер страховых взносов, точно, будет уменьшен.

Можно ли приобрести полис КАСКО в кредит

Ответ на данный вопрос звучит утвердительно. Такая программа разрабатывается совместно банком и страховыми компаниями, являющимися его партнёрами. Схема достаточно проста: страховые взносы включаются в общий объём автокредитования. Главное при этом – своевременно вносить платежи. Если очередная выплата была пропущена, при наступлении страхового случая СК вправе отказать в компенсации убытков.

Плюсы наличия страховки КАСКО для кредитного авто

Из преимуществ наличия полиса КАСКО, оформленного на кредитное ТС, можно выделить такие:

• банки идут на снижение ставки по договору займа (иногда даже на 9% в год);
• если оформлен полис КАСКО, финансовые организации соглашаются на продление срока кредитования;
• для автовладельца-заёмщика сумма авансового платежа существенно снижается (нередко до 10%.)

Можно ли взять автокредит без оформления КАСКО

Взять автокредит без КАСКО сегодня предлагает ограниченное количество банков, однако их число стремительно растёт. И хотя условия займов такого типа могут отличаться, в общем случае автолюбителю нужно быть готовым к:

• достаточно высоким процентам;
• внушительному первоначальному взносу;
• уменьшению сроков кредитования (по программам без КАСКО некоторых банков период действия договора займа составляет всего 2 года).

Из последнего пункта ясно: если на кредитный автомобиль не оформлять КАСКО, сумма ежемесячных платежей значительно возрастёт. Причём нагрузка на бюджет автовладельца может стать сопоставимой с вариантом, когда такой полис был приобретён и требуется вносить страховые взносы.

Кроме того, без КАСКО при ДТП его виновнику придётся возмещать ущерб пострадавшей стороне за счёт собственных средств.

Заключение

Приняв решение застраховать по КАСКО приобретённую в кредит машину, останавливать свой выбор на первом, пусть даже выгодном, предложении страховщика не стоит. Приняв его условия за основу, не исключено, что вы сможете найти более привлекательный вариант обеспечения своей финансовой безопасности. Рассматривать необходимо не только стоимость полиса. Например, всем известно, что цена ТС ежегодно уменьшается. Поэтому заключать договор страхования автомобиля на весь срок кредитования по единому тарифу невыгодно. Дешевле будет переоформлять КАСКО на каждый последующий год.

Оформление КАСКО на кредитные автомобили: видео